Una de las dudas más habituales cuando alguien quiere comprar una vivienda es saber cuánto dinero necesita realmente para poder hacerlo. Muchas personas piensan únicamente en el precio del inmueble, pero la realidad es que comprar una casa implica una serie de gastos adicionales que conviene tener en cuenta desde el principio.
De hecho, uno de los errores más comunes es empezar a buscar vivienda sin conocer bien los gastos al comprar una vivienda, lo que puede generar sorpresas durante el proceso.
En este artículo te explicamos qué gastos tiene comprar una casa en España y cuánto dinero deberías tener ahorrado antes de solicitar una hipoteca.
Cuánto dinero necesitas realmente para comprar una casa
En la mayoría de los casos, los bancos financian hasta el 80 % del valor de la vivienda. Esto significa que el comprador debe aportar el 20 % restante del precio del inmueble, además de los gastos asociados a la compraventa.
Por ejemplo:
- Precio de la vivienda: 200.000 €
- Financiación del banco (80 %): 160.000 €
- Aportación del comprador: 40.000 €
A esta cantidad hay que añadir los gastos de compra de la vivienda, que suelen situarse aproximadamente entre el 8 % y el 12 % del precio del inmueble.
Por este motivo, muchas veces se recomienda tener ahorrado aproximadamente entre un 28 % y un 32 % del precio de la vivienda antes de iniciar el proceso de compra.
Principales gastos al comprar una vivienda
Cuando compras una casa intervienen varios costes que es importante conocer para poder calcular bien el presupuesto total.
Impuestos de la compra
El principal gasto al comprar una vivienda suele ser el impuesto correspondiente a la transmisión de la propiedad.
Dependiendo del tipo de vivienda, se aplica uno u otro:
Vivienda de segunda mano
Se paga el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP), cuyo porcentaje depende de cada comunidad autónoma.
Vivienda de obra nueva
En este caso se paga:
- IVA, normalmente del 10 %
- Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD)
Los impuestos suelen representar la mayor parte de los gastos de compra de vivienda.
Gastos de notaría
La escritura pública de compraventa debe firmarse ante notario. El notario es el encargado de dar fe de la operación y garantizar la seguridad jurídica del proceso.
Los honorarios notariales dependen del precio de la vivienda, pero normalmente suelen situarse entre unos 600 € y 1.000 € aproximadamente.
Registro de la propiedad
Una vez firmada la escritura, la vivienda debe inscribirse en el Registro de la Propiedad para que el comprador figure oficialmente como propietario.
Este trámite suele costar aproximadamente entre 400 € y 700 €, dependiendo del valor del inmueble.
Gastos de gestoría
En muchas operaciones interviene una gestoría que se encarga de tramitar toda la documentación relacionada con la compraventa y la hipoteca.
Este coste suele situarse aproximadamente entre 300 € y 500 €.
Tasación de la vivienda
Cuando se solicita una hipoteca, el banco exige realizar una tasación de la vivienda para determinar su valor de mercado.
La tasación la realiza una empresa homologada por el Banco de España y suele costar entre 250 € y 500 €, dependiendo del tipo de inmueble.
Este valor es importante porque el banco utilizará la tasación para calcular el porcentaje de financiación que puede conceder.
Ejemplo real de gastos al comprar una vivienda
Para entender mejor cuánto dinero necesitas, vamos a ver un ejemplo aproximado.
Imaginemos una vivienda con un precio de 200.000 €.
Entrada (20 %)
40.000 €
Gastos de compra (aprox. 10 %)
20.000 €
Total aproximado que deberías tener ahorrado
60.000 €
Por eso es habitual escuchar que para comprar una vivienda conviene tener ahorrado alrededor del 30 % del precio del inmueble.
¿Es posible comprar una vivienda con menos ahorro?
Aunque lo habitual es aportar ese 20 % de entrada más los gastos, en algunos casos es posible conseguir financiaciones superiores al 80 %.
Dependiendo del perfil financiero del comprador, algunos bancos pueden ofrecer hipotecas del 90 % o incluso cercanas al 100 % del valor de la vivienda.
Sin embargo, este tipo de operaciones no siempre es fácil conseguirlas directamente con el banco.
Por este motivo, muchas personas recurren a brokers hipotecarios, que trabajan con diferentes entidades financieras y pueden negociar condiciones más favorables según el perfil del cliente.
Por qué es importante calcular bien los gastos antes de comprar
Conocer con antelación los gastos al comprar una vivienda permite:
- Saber qué presupuesto real tienes para comprar
- Evitar sorpresas durante el proceso
- Planificar correctamente el ahorro necesario
- Elegir la hipoteca que mejor se adapte a tu situación
Además, contar con asesoramiento profesional puede ayudarte a entender mejor qué opciones de financiación existen y qué bancos pueden ofrecer mejores condiciones en tu caso.
¿Estás pensando en comprar una vivienda?
Si estás valorando comprar una casa y quieres saber cuánto dinero necesitas realmente o qué financiación podrías conseguir, lo más recomendable es realizar un estudio previo de tu perfil financiero.
Un asesor hipotecario puede analizar tu situación, comparar opciones entre diferentes entidades y ayudarte durante todo el proceso, desde el estudio inicial hasta la firma de la hipoteca.
Además de gestionar hipotecas, también es posible recibir asesoramiento en operaciones relacionadas con la vivienda como:
- Subrogaciones y novaciones hipotecarias
- Extinciones de condominio
- Reunificación de deudas
- Tasaciones
- Financiación para inversiones inmobiliarias
Si quieres saber cuánto dinero necesitas realmente para comprar una casa o qué hipoteca podrías conseguir, puedes contactar con nosotros y estudiaremos tu caso de forma personalizada.